Bankovní převody jsou stále rychlejší a nové technologie umožňují posílat peníze během několika sekund. S tím však přibývají také rizika, zejména pokud se člověk stane obětí podvodu a sám odešle peníze na účet pachatele. Evropská unie proto připravuje změny pravidel platebního styku, které mají zvýšit bezpečnost transakcí, posílit ochranu spotřebitelů a jasněji vymezit odpovědnost bank a dalších poskytovatelů platebních služeb.
Právě bezpečnost plateb, ochrana klientů a budoucnost bankovních převodů patřily mezi hlavní témata odborné konference Payments Summit 2026, kterou na 14. října v Praze připravila Česká bankovní asociace (ČBA).
Jednou z nejvýznamnějších připravovaných změn je nový evropský legislativní rámec označovaný jako PSD3 a PSR. Zatímco směrnice PSD3 se zaměřuje především na pravidla fungování a dohled nad poskytovateli platebních služeb, nařízení PSR má sjednotit pravidla pro samotné platby a posílit ochranu jejich uživatelů.
Důležitou součástí připravovaných pravidel je také otázka odpovědnosti za podvodné transakce. V praxi totiž nemusí být vždy jednoduché rozlišit situaci, kdy pachatel provede platbu bez vědomí majitele účtu, od případu, kdy člověk peníze odešle sám, protože uvěřil podvodníkovi.
Právě druhý scénář představuje stále závažnější problém. Podvodníci se často vydávají za pracovníky bank, policisty nebo zástupce jiných důvěryhodných institucí. Prostřednictvím telefonátů, zpráv či falešných internetových stránek přesvědčují své oběti, aby převedly úspory na údajně bezpečný účet nebo provedly jinou finanční operaci.
Připravovaná evropská pravidla se proto mají věnovat také tomu, jak mají banky a další instituce postupovat při podezření na podvod a za jakých podmínek bude možné požadovat vrácení peněz.
Významnou změnou bude rovněž další rozšíření okamžitých plateb v eurech. Ty umožňují převádět peníze mezi účty během několika sekund. Zatímco v zemích eurozóny již povinnosti spojené s jejich přijímáním a odesíláním postupně vstoupily v platnost, poskytovatelé platebních služeb mimo eurozónu, tedy i v České republice, mají podle evropských pravidel začít okamžité eurové platby přijímat od ledna 2027 a umožnit jejich odesílání od července 2027.
Rychlost převodů však přináší také určitá rizika. Pokud člověk odešle peníze podvodníkovi, mohou být během několika sekund připsány na jeho účet. Prostor pro zastavení chybné nebo podvodné transakce se tím výrazně zmenšuje.
Jedním z nástrojů, který má bezpečnost plateb posílit, je ověřování příjemce platby, označované jako Verification of Payee. Jeho princip spočívá v kontrole, zda jméno příjemce uvedené při zadávání platby odpovídá majiteli účtu, na který mají být peníze odeslány.
Pokud údaje nesouhlasí, banka na tuto skutečnost klienta upozorní. Takové varování může pomoci předejít překlepům při zadávání plateb, ale také některým podvodům, při kterých pachatel poskytne číslo účtu vydávané za účet důvěryhodné společnosti nebo instituce.
Ani tato ochrana však nedokáže zabránit všem podvodům. Pokud klient varování přehlédne nebo se rozhodne platbu přesto provést, může o své peníze přijít. Ověření příjemce proto nenahrazuje vlastní obezřetnost při zadávání bankovních převodů.
Další změny se připravují také v oblasti otevřeného bankovnictví, známého jako open banking. To umožňuje využívat finanční služby různých poskytovatelů a za stanovených podmínek zpřístupňovat vybrané bankovní údaje třetím stranám. Nová pravidla mají mimo jiné posílit kontrolu klientů nad tím, kdo může k jejich údajům přistupovat a k jakému účelu je využívá.
Rozvoj moderních platebních služeb může lidem usnadnit každodenní správu financí, rychlejší převody peněz i využívání nových bankovních aplikací. Současně však zůstává důležité, aby spotřebitelé rozuměli rizikům a dokázali rozpoznat podezřelé požadavky.
Před každým převodem peněz si proto ověřte nejen číslo účtu a jméno příjemce, ale také skutečný důvod platby. Pokud vás někdo telefonicky nutí k okamžitému převodu úspor, tvrdí, že je váš účet ohrožený, nebo požaduje odeslání peněz na údajně bezpečný účet, hovor ukončete a situaci si ověřte přímo u své banky prostřednictvím oficiálního kontaktu.
Nová evropská pravidla mohou ochranu klientů výrazně posílit. Ani moderní zabezpečení však nedokáže zcela odstranit riziko, že člověk pod vlivem manipulace odešle peníze podvodníkovi. Nejdůležitější ochranou proto zůstává obezřetnost, kontrola platebních údajů a schopnost nepodlehnout nátlaku na rychlé rozhodnutí.
zdroj: Česká bankovní asociace ČR, tisková zpráva ze dne 12.10.2026
foto: ilustrační, canva.com