Než si sjednáte půjčku, vyplatí se porovnat nejen úrokovou sazbu, ale také další podmínky úvěru. Právě na to upozorňuje nejnovější Index odpovědného úvěrování, který pravidelně zveřejňuje organizace Člověk v tísni. Jeho cílem je pomoci lidem lépe se orientovat v nabídce bankovních i nebankovních úvěrů a upozornit na rizika, která mohou vést k finančním problémům.
Index hodnotí poskytovatele nezajištěných spotřebitelských úvěrů a mikropůjček s licencí České národní banky. Nezaměřuje se pouze na cenu půjčky, ale také na srozumitelnost smluvních podmínek, transparentnost informací nebo přístup poskytovatele k zákazníkům, kteří se dostanou do problémů se splácením.
Na čem při výběru půjčky opravdu záleží?
Mnoho lidí vybírá půjčku podle nejnižší měsíční splátky. Ta ale nemusí znamenat nejvýhodnější nabídku. Důležité je zjistit například:
- kolik celkem za půjčku zaplatíte,
- jaké poplatky hrozí při opožděném splácení,
- zda jsou podmínky smlouvy srozumitelné,
- jak poskytovatel postupuje, pokud se klient dostane do finančních potíží.
Právě tyto oblasti mohou rozhodnout o tom, zda se z krátkodobé finanční pomoci nestane dlouhodobý problém.
Banky si vedou lépe než většina nebankovních společností
Aktuální vydání Indexu porovnávalo 21 poskytovatelů krátkodobých úvěrů a kontokorentů. Nejlépe hodnoceny byly bankovní kontokorenty, které získaly více než 90 bodů ze 100. Naproti tomu řada nebankovních společností dosáhla nižšího hodnocení především kvůli vyšším nákladům, horší transparentnosti nebo nedostatečnému posuzování schopnosti klientů půjčku splácet.
Jak předejít zbytečnému zadlužení?
Než podepíšete úvěrovou smlouvu, vyplatí se dodržet několik základních pravidel:
- půjčujte si jen tehdy, když je to skutečně nezbytné,
- porovnejte více nabídek různých poskytovatelů,
- pečlivě si přečtěte smlouvu i sazebník poplatků,
- spočítejte si, zda budete schopni splátky dlouhodobě hradit i při neočekávaném výpadku příjmů,
- nenechte se tlačit do rychlého podpisu smlouvy.
Odpovědné rozhodnutí před uzavřením úvěru může výrazně snížit riziko budoucích dluhových problémů.
Pokud si nejste jistí, zda je konkrétní půjčka pro vás vhodná, využijte nezávislé poradenství nebo si prostudujte výsledky Indexu odpovědného úvěrování. Informovaný výběr je jedním z nejúčinnějších způsobů, jak předejít zbytečnému zadlužení.